1.打算或已经移民美国的人

对于已经移民美国的家庭而言，美国保险是不折不扣的刚需产品，从看病、养老到合理利用寿险来避税，每一个环节都离不开保险的帮助。

而对于正在考虑移民的客户，则更应该提早规划自己的保险，而不是登陆美国之后再匆忙行事。预则立，不预则废。尤其是美国人寿保险，更应该在移民前规划，才会让自己日后在处理税务和财富传承的问题上更加游刃有余。

打算或已经移民美国的人，尤其需要谨慎购买国内保险和香港保险。因为美国保险是为美国市场，按照美国国税局（IRS）的规定来设计的产品；而国内保险和香港保险是为国内和香港市场设计的产品，不符合美国税局（IRS）的规定，将面临税的问题。

2.在美国买了房产的人

有些人不打算移民，但出于投资、孩子教育、旅游度假等方面的考虑，在美国买了房。其实，在美国购房的海外投资者面临诸多风险：遗产税的风险、贷款的风险、法律诉讼的风险等，而美国保险天然具有应对这些风险的功能。

因为美国保险的身故赔偿可以支付遗产税、偿还贷款，而且保险里的现金价值不受法律诉讼追讨，具有资产保障的功能。

3.美宝家庭

越来越多的家庭千里迢迢选择赴美产子，其实就是为了让孩子未来可以多一个人生的选择。而美国无疑拥有着全球最好的教育资源，但是高昂的学费也让不少人望而却步。

美宝家庭可以利用美国保险高收益的特点，购买一份美国寿险，既让家庭多了一份保障，又可以将来把钱取出来做孩子的教育基金。并且在自己百年之后，还可以给孩子留一笔大额的身故赔偿金，实现完全免税的财富传承。

4.美国留学生家庭

美国作为全球第一教育大国，每年都吸引着数以万计的学生加入留学大军。其实有子女在美国留学，也可以为父母在申请美国保险的时候加分，让父母在购买美国保险的时候更加容易通过核保。

而父母购买保险后，可以选择将财富免税传承给孩子，也可以提取美金现金，给孩子做创业基金和婚嫁费用，一举两得。

5.担心CRS的人

全球征税来袭，目前全球已有116个国家和地区加入《多边税收征管互助公约》，包括15个非主权独立税收管辖区（例如泽西岛、开曼群岛等），这意味着很多人在海外的资产将不再隐蔽。所以，现在只要谈起CRS，很多在海外有高额资产的朋友们立马“谈虎色变”。

而美国并没有加入CRS，把资产放在美国无需担心CRS。而且美国的投资产品非常多样化，保险作为金融产，来说配置是最为简单，既有了高保障，同时又具备高杠杆和高收益的功能，财富不但不会缩水，而是会大大的增值。

值得注意的是，虽然没有加入CRS，但美国有肥咖（FATCA），也是全球征税的国家。

6.高保额投保人群

实际上有很多高净值客户平时被各大保险公司所追逐，可是一旦这部分高净值客户真的决定投保高额保单，国内的保险公司又很难承接下来，往往需要联合多家保险公司一起承保，过程复杂且对被保人的身体要求极高，最终的结果往往是费时费力，而不能通过核保。

相较而言，美国的保险公司承保高额保单的能力就强了很多，单一保险公司对中国居民的保额就可以做到1500万美金即1亿人民币左右，核保只需要常规体检+财务证明信即可。而即使是更高的保额也有相应的解决方案。

并且美国保费便宜这个优势，在大额保单中更加得到凸显。因此高净值人群要投保大额保单，无论从性价比还是核保条件上来比较，美国保险都应该是首选产品之一。

7.追求高性价比保险的人

与香港保险相比，美国保险在保费上更具有优势，具体原因在这里。以一位实际客户为例，40岁的男性，同样年缴保费8万美金，缴5年，香港保险得到的保额是80万，而美国保险的保额是200万。这样保费上的巨大差异，再加上国内飞美国机票价格屡创新低，使得美国保险对最精明的保险买家更具有吸引力。